راهنمای کامل انواع وامهای بانکی در ایران و روشهای دریافت آنها

فهرست مطالب
آیا تا به حال به دنبال یک راهکار سریع و مطمئن برای دریافت وام بانکی بودهاید؟
در دنیای امروز، یکی از راههای مهم برای دستیابی به اهداف مالی و اقتصادی، استفاده از وامهای بانکی است. در این مقاله، به بررسی چند مورد از بهترین وامهای بانکی در ایران و روشهای دریافت آنها خواهیم پرداخت.
با من همراه باشید تا با جزئیات وام های فعال بانک ها و نحوه دریافت آنها آشنا شوید.
وام قرض الحسنه بانک رسالت
یکی از بهترین راهها برای دریافت وام بانکی، سپردهگذاری در بانکهایی مثل بانک رسالت و بانک مهر ایران است. این بانکها بهرههای پایینی دارند و معمولاً بین ۳ تا ۶ ماه نیاز به سپردهگذاری دارید تا بتوانید به نسبت امتیاز وام بگیرید. درحال حاضر امکان دریافت تسهیلات تا سقف ۴۰۰ میلیون تومان از این دو بانک فراهم است. با سپرده گذاری در بانک رسالت طبق شیوه امتیازبندی حساب، میتوانید بر اساس اعتبارسنجی خود، این تسهیلات را دریافت کنید.
شیوه امتیازبندی بانک رسالت تقریبا به این صورت است که با هر ۱۰ میلیون میانگین مانده سپرده ۱ ماهه در بانک رسالت، ۱،۶۷ میلیون امتیاز وام ۱ ساله تولید میکند. این امتیاز وام را میتوانید به افراد دیگری که نیاز به دریافت وام دارند، واگذار کنید.
برخی افراد با واگذاری امتیاز به دیگران، سود به مراتب بیشتری از سپرده های دیگر بانکها به دست می آورند.
- یعنی ماهانه معادل ۲.۵٪ سود. یعنی نرخ سود سالانه این سپرده حدود ۳۰٪ بانکی و ۳۵٪ مرکب سالانه
- حتی از سپرده های بلند مدت بانکی و صندوقهای درآمد ثابت بورسی هم سود بیشتری دارد
تسهیلات امتیازی بانک مهر ایران
بانک مهر ایران تسهیلات امتیازی را نیز ارائه میدهد که شامل وامهایی تا ۳۰۰ میلیون تومان با امکان افزایش به ۴۰۰ میلیون تومان است. مدت بازپرداخت و کارمزد این وامها بر اساس امتیاز شما تعیین میشود. برای مثال، با میانگین ۱۲ ماهه در حساب خود به میزان ۲۰۰,۰۰۰,۰۰۰ ریال، میتوانید گزینههای مختلفی از وام را انتخاب کنید:
- ۶۰۰ میلیون ریال با بازپرداخت ۱۲ ماهه و کارمزد ۴٪
- ۳۰۰ میلیون ریال با بازپرداخت ۲۴ ماهه و کارمزد ۴٪
- ۴۸۰ میلیون ریال با بازپرداخت ۱۲ ماهه و کارمزد ۲٪
- ۱۸۰ میلیون ریال بدون کارمزد (صفر درصد) برای ۲۴ ماه
تسهیلات بدون ضامن طرح «اعتبار ملی» بانک ملی
با افتتاح حساب در سامانه بام بانک ملی، میتوانید برحسب عملکرد حسابتان تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان وام بدون ضامن دریافت کنید.
ویژگیهای طرح اعتبار ملی بانک ملی
- سود: ۱۴٪
- سقف وام: ۵۰۰ میلیون تومان
- بازپرداخت: ۱۲ تا ۳۶ ماه
- ضمانت: اعتبارسنجی
- نیاز به سپرده: میانگین حساب ۳-۱۸ ماه
وام های آنلاین فوری؛ بدون ضامن و سپرده
اپلیکیشن بلوبانک
یکی از راههای سریع برای دریافت وام فعال بانک، استفاده از اپلیکیشن بلوبانک است. در این روش، بعد از مدت ۳ ماه که حداقل سه میلیون تومان در حساب شما باشد، میتوانید تا سقف ده میلیون تومان وام فوری دریافت کنید.
بلوبانک (سامان) یکی از اپلیکیشنهای بانکی معتبر است که امکانات بینظیری را برای کاربرانش فراهم میکند. با نصب این اپلیکیشن، شما میتوانید به راحتی حساب بانکی خود را باز کنید و پس انداز خود را آغاز کنید. این بانک امکان وامدهی بدون ضامن را در اختیار شما قرار میدهد که تا ۴۰ میلیون تومان نیز میتوانید از آن استفاده کنید، کافیست که حداقل سه ماه سه الی ده میلیون تومان را در حساب خود نگه دارید.
تسهیلات پشتوانه و تسهیلات برآیند اپلیکیشن ویپاد (بانک پاسارگاد)
اپلیکیشن ویپاد نیز وام فوری درقالب “تسهیلات پشتوانه” ارائه میدهد که از یک میلیون تومان شروع میشود و تا ۳۵ میلیون تومان افزایش میابد. این طرح از این نظر جذاب است چون بدون سپرده و ضامن، آنلاین و فوری، در همان ابتدا یک میلیون تومان تسهیلات ارائه میشود که پس از دریافت و تسویه وام، امکان دریافت تسهیلات ۲ میلیونی فراهم میشود و با تسویه آن، امکان تسهیلات ۳ میلیون تومانی و این فرآیند پلکانی تا ۳۵ میلیون تومان افزایش میابد.
برای اطلاعات بیشتر و کامل درباره این طرح و همینطور “تسهیلات برآیند” در اپلیکیشن ویپاد، میتوانید به هایلایت “← طرحهای وام” در صفحه اینستاگرام من مراجعه کنید.
کالاکارت بانک مهر ایران
اگر به دنبال وام برای خرید کالا یا خدمات هستید، کالاکارت بانک مهر ایران یکی از بهترین گزینهها است. این وام برای خرید کالاهای مختلف از جمله دندانپزشکی و موبایل مناسب است.
اطلاعات کامل در “← هایلایت وام و قرض” که در صفحه اینستاگرام من موجود است را حتما ببینید.
طرح مهریار بانک مهر ایران
همه کارفرمایان حقیقی، صنوف و اشخاص حقیقی که صاحب کسب و کار هستند، میتوانند با پرداخت حقوق کارکنان خود از طریق بانک قرضالحسنه مهر ایران، در چارچوب طرح مهریار ویژه اشخاص حقیقی، نسبت به معرفی پرسنل خود و دریافت وام برای آنها یا تامین سرمایه در گردش اولیه خود اقدام کنند. صنوفی همچون داروخانهها، آزمایشگاهها، آژانسهای سیاحتی، گردشگری و مسافرتی، آموزشگاهها، مدارس غیرانتفاعی و … از جمله مخاطبان طرح یاد شده هستند.
همزمان با نخستین پرداخت حقوق و به میزان درصدی از مجموع حقوق و مزایای واریزی ماهانه، اعتبار به شخص کارفرمای حقیقی یا معرفیشدگان وی با دورههای بازپرداخت مشخص، تخصیص مییابد. کارفرما میتواند پس از واریز اولین حقوق، بر اساس اعتبار کسب کرده، نسبت به معرفی افراد برای دریافت وام اقدام کند و در هر ماه نیز این رویه قابل تکرار است.
شرایط شرکت در طرح مهریار بانک مهر ایران
کارفرمایان برای استفاده از مزایای طرح مهریار ویژه اشخاص حقیقی لازم است مجوزهای صنفی و کسب و کاری دارای اعتبار خود را ارائه کنند. تعداد حقوق بگیران کارفرما در ابتدای حضور در طرح باید حداقل ۳ نفر باشد. همه حقوقبگیران معرفی شده توسط کارفرما برای شرکت در طرح باید در لیست بیمه ماهانه کارفرما حضور داشته باشند.
نحوه دریافت وام طرح مهریار بانک مهر ایران
در گام نخست، می بایست پرسنل دریافت کننده حقوق، حسابهای خود را نزد بانک افتتاح نمایند. سپس انتقال یا واریز مبلغ تجمیعی حقوق کارکنان توسط کارفرما به حسابهای ایشان صورت میگیرد. پس از واریز حقوق کارکنان، اعتبار تخصیص یافته به کارفرما براساس ضرایب مربوطه جهت اعطای وام به کارکنان یا معرفی شدگان، از طریق سامانه مهریار محاسبه می شود. سپس پرداخت وام به افراد معرفیشده مطابق با شرایط و ضوابط جاری بانک صورت خواهد گرفت.
طرح اندوخته بانوان بانک مهر ایران
بانک مهر ایران طرحی مخصوص بانوان دارد که در آن شما میتوانید با مراجعه به بانک و افتتاح حساب اندوخته بانوان، بعد از ۴ ماه واریز مستمر مبلغ مثلاً ۸۰۰ هزار تومان، ۱۰ میلیون تومان وام قرضالحسنه با کارمزد ۴ درصد دریافت کنید. حداقل واریزی ماهانه نیز ۲۰۰ هزار تومان است که البته میزان وام به همین نسبت کمتر میشود.
شرایط دریافت وامهای بعدی
پس از تسویه وام اول، میتوانید وامهای بعدی را به ترتیب زیر دریافت کنید:
- مرحله اول: ۱۰ میلیون تومان با بازپرداخت ۲۴ ماه
- مرحله دوم: ۳۶ میلیون تومان با بازپرداخت ۲۴ ماه (در صورت تسویه وام اول)
- مرحله سوم: ۵۶ میلیون تومان با بازپرداخت ۳۶ ماه (در صورت تسویه وام دوم)
- مرحله چهارم: ۱۰۰ میلیون تومان با بازپرداخت ۳۶ ماه (در صورت تسویه وام سوم)
تسهیلات قرضالحسنه بانک ملت - نیکوام
مبالغ و شرایط وام
در این طرح شما میتوانید از مبالغی بین ۳۰ میلیون تومان تا ۳۰۰ میلیون تومان بهرهمند شوید. مدت بازپرداخت وام تا حداکثر ۳۶ ماه و نرخ سود ثابت ۴% میباشد.
شرایط لازم برای دریافت وام
برای انتخاب این تسهیلات، شما باید حساب میانگین حداقل ۴ تا ۱۲ ماه داشته باشید و همچنین از حساب قرضالحسنه نیک برای دریافت وام استفاده کنید. جدول مدت بازپرداخت و میزان تسهیلات در ادامه آمده است.
ضمانتها و مزایا
برای استفاده از این تسهیلات، ضامن رسمی و اعتبار شغلی الزامی است و رتبه اعتبار سنجی حداقل باید C باشد. از دیگر مزایای این برنامه میتوان به انتقال امتیاز وام به اقوام درجه یک برای افراد حقیقی و ارائه تسهیلات به پرسنل بیمهشده اشخاص حقوقی اشاره کرد.

طرح همکار بانک توسعه تعاون
این طرح به شما امکان میدهد به جای اجاره ماهانه، قسط وام اجاره به شرط تملیک را پرداخت کنید. سقف وام بسته به شهر محل سکونت و نوع ملک متفاوت است:
- شهرهای بزرگ (تهران، کرج، مشهد، اصفهان، تبریز، شیراز، اهواز): حداکثر تا سقف ۴ میلیارد تومان
- مراکز استانها: حداکثر ۳ میلیارد تومان
- شهرستانها: حداکثر ۲.۵ میلیارد تومان
نوع ضمانت
ضمانت وام طرح همکار بانک توسعه تعاون میتواند شامل سند ملک باشد و نیاز به سپرده ندارد. بازپرداختها نیز به صورت ۲۴، ۳۶ و ۴۸ ماهه قابل انجام است.
جمعبندی
برای دریافت اطلاعات بیشتر درباره انواع وامهای بانکی کشور، حتماً پیج اینستاگرام من را دنبال کنید چون وامهای جدید بانکی کشور را هرچندوقت یکبار معرفی میکنم. به عنوان مثال یکی از طرحهایی که اخیراً در پیج اینستاگرامم معرفی کردم، طرح سفیران سلامت بانک تجارت بود. اگر دامپزشک، روانپزشک، فیزیوتراپ، علوم آزمایشگاهی، رادیوتراپی، گفتارسنجی، بینایی سنجی، شنوایی سنجی، پزشک، دندانپزشک، داروساز و… هستید (️چه دکترای تخصصی چه کارشناسی ارشد و چه کارشناسی)، میتوانید بین یک تا سه میلیارد تومان تسهیلات دریافت کنید. اطلاعات بیشتر درباره این طرح در پیج اینستاگرام موجود است.
وامهای بانکی یکی از ابزارهای مهم برای دستیابی به اهداف مالی و اقتصادی هستند. با انتخاب درست بهترین وام بانکی و برنامهریزی دقیق میتوانید از این ابزار به بهترین شکل استفاده کنید. امیدوارم این مقاله به شما کمک کرده باشد تا با انواع وامهای بانکی در ایران و نحوه دریافت آنها آشنا شوید.
اگر سؤالی دارید یا نیاز به مشاوره بیشتر دارید، حتماً با من در تماس باشید.
دیدگاهتان را بنویسید